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Portabilité des prêts

Vers la Portabilité des Prêts : Une Révolution pour le Marché Immobilier

À la rentrée de septembre, une proposition de loi déposée par un député de la majorité sera
débattue pour permettre la portabilité des prêts. Cette initiative vise à permettre aux
propriétaires de transférer leur prêt immobilier lors de la vente de leur bien pour financer un
nouvel achat. Cette mesure pourrait entraîner des économies substantielles, particulièrement
en période de hausse rapide des taux d’intérêt.

Le Principe de la Portabilité des Prêts

La portabilité des prêts consiste à utiliser le produit de la vente de son logement non pas
pour solder le crédit en cours, mais pour financer un nouvel achat. Cette méthode pourrait
permettre aux propriétaires de réaliser des économies importantes en conservant les
conditions avantageuses de leur prêt initial, surtout si les taux d’intérêt ont augmenté depuis
la souscription du premier prêt.

Fonctionnement Traditionnel vs. Portabilité

Traditionnellement, lorsqu’un propriétaire vend son bien pour en acheter un autre, il utilise le
produit de la vente pour rembourser par anticipation le crédit en cours. Il contracte ensuite un
nouveau crédit pour financer l’achat du nouveau bien. Cela signifie qu’il doit accepter les
conditions du marché au moment du nouvel emprunt, qui peuvent être moins avantageuses.

Avec la portabilité, le propriétaire conserve les conditions de son premier prêt. Il utilise le
produit de la vente pour financer le nouvel achat tout en continuant à rembourser le crédit
initial. Si nécessaire, il peut contracter un prêt supplémentaire pour couvrir la différence, mais
ce second prêt sera sur un montant plus faible et donc potentiellement moins coûteux.

Exemple Pratique

Prenons l’exemple d’un propriétaire avec un logement actuel valant 300 000 euros, qu’il
souhaite vendre pour acheter un nouveau bien à 400 000 euros. Il lui reste 200 000 euros à
rembourser sur son prêt initial, contracté à un taux d’intérêt avantageux de 1% en 2019.

Avec la portabilité, il peut conserver ce prêt à 1%, utiliser les 300 000 euros de la vente pour
acheter le nouveau bien, et n’emprunter que 100 000 euros aux conditions actuelles. En
cumulant les deux prêts, les intérêts totaux s’élèveraient à moins de 45 000 euros.

En revanche, sans portabilité, il devrait rembourser son ancien prêt et contracter un nouveau
prêt de 300 000 euros aux conditions actuelles, ce qui entraînerait des intérêts totalisant plus
de 128 000 euros. La portabilité permettrait donc une économie de 83 000 euros.

Fluidification du Marché Immobilier

Cette économie potentielle pourrait inciter de nombreux propriétaires à vendre leurs biens,
augmentant ainsi l’offre sur le marché immobilier. Actuellement, certains propriétaires
hésitent à vendre pour ne pas perdre leurs conditions d’emprunt avantageuses.

La portabilité des prêts pourrait donc fluidifier le marché immobilier en encourageant les
transactions, même si le marché du crédit montre déjà des signes de reprise avec une
légère baisse des taux. Selon Crédit Logement CSA, le nombre de prêts a augmenté de près
de 70% en avril par rapport à décembre.

Défis et Perspectives

La proposition de loi visant à instaurer la portabilité des prêts sera débattue à la rentrée de
septembre. Cependant, la réaction des banques sera cruciale, car cette mesure pourrait
réduire leurs revenus provenant des intérêts des nouveaux prêts. L’argent économisé par les
emprunteurs est, en fin de compte, celui que les banques ne gagneront pas. Le débat
s’annonce donc serré.

Conclusion

La portabilité des prêts représente une réforme potentiellement transformative pour le
marché immobilier français. En permettant aux propriétaires de conserver les conditions
avantageuses de leurs anciens prêts tout en finançant de nouveaux achats, cette mesure
pourrait non seulement favoriser des économies substantielles pour les emprunteurs, mais
aussi dynamiser le marché immobilier en augmentant l’offre et la fluidité. Reste à voir
comment cette proposition sera accueillie par les banques et si elle passera le cap des
débats parlementaires.

En attendant que cette réforme soit étudiez, contactez-moi si vous souhaitez être mis en
relation avec un courtier pour étudier le financement de votre projet immobilier !

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Réforme de ma prime rénov

Réforme de Maprimerénov : Un Nouveau Souffle pour les Travaux d’Amélioration de l’Habitat

À partir du 15 mai, les aides pour les travaux de rénovation ne seront plus limitées aux
rénovations globales. Cette évolution vise à relancer les travaux d’amélioration de l’habitat
sans contraindre les propriétaires à tout réaliser en une seule fois.

Le dispositif Maprimerénov évolue de nouveau ce 15 mai. Face à la chute des demandes
d’aides à la rénovation depuis le début de l’année, moment où l’État a décidé de restreindre
les aides aux seules rénovations globales, le gouvernement a choisi de revenir sur cette
décision et de rouvrir le dispositif aux travaux de moindre ampleur.

Il faut dire qu’au premier trimestre, le nombre de demandes déposées à l’Anah (l’Agence
nationale de l’habitat), l’organisme qui distribue cette aide, a chuté de 65% par rapport à
l’année précédente. En ne proposant le dispositif que pour des rénovations d’envergure, le
gouvernement espérait encourager les propriétaires à entreprendre des travaux importants.
Cependant, cette mesure a découragé les plus réticents. Il est préférable de réaliser une
petite rénovation, par exemple l’isolation ou le remplacement du système de chauffage,
plutôt que de ne rien faire du tout.

Des Aides pour les Gestes Simples

Concrètement, avec cet élargissement du dispositif, les propriétaires seront mieux aidés. La
plateforme Hellowatt donne l’exemple d’un propriétaire d’une maison de 100 m² souhaitant
isoler ses murs par l’extérieur. Avant le 15 mai, il n’avait droit qu’aux CEE (certificats
d’économies d’énergie) comme subvention. Sur des travaux estimés à 17.500 euros, il devait
en payer 16.500 euros de sa poche. Après le 15 mai, grâce au retour de Maprimerénov, son
reste à charge ne sera plus que de 9.000 euros, soit un gain de 7.500 euros.

Pour ceux qui ne sont pas pressés, il est conseillé de ne pas trop tarder. Les règles changent
fréquemment en fonction des erreurs et des ajustements budgétaires. La mesure qui prévoit
le retour du financement des gestes simples est officiellement en vigueur jusqu’à la fin de
l’année, ce qui pourrait entraîner une forte augmentation des demandes.

Qu’en Est-il des Passoires Thermiques?

Les propriétaires de passoires thermiques (logements classés F ou G) doivent également
prêter attention. Le gouvernement avait initialement exclu ces logements du financement des
gestes simples pour inciter leurs propriétaires à opter pour des rénovations globales.
Désormais, ils pourront aussi bénéficier de Maprimerénov.

Sortir un logement du statut de passoire thermique nécessite beaucoup de travaux, un défi
majeur pour les propriétaires bailleurs, ceux qui seront soumis aux interdictions de louer des
passoires thermiques. Le gestionnaire Imodirect a tenté d’évaluer le nombre de gestes
nécessaires pour gagner deux lettres de DPE (Diagnostic de Performance Énergétique).
Pour presque la moitié des logements, deux gestes sont nécessaires. Cependant, pour près
d’un quart d’entre eux (24% précisément), un seul geste pourrait suffire. Parmi les gestes les
plus efficaces figurent l’isolation, le changement de système de chauffage et le
remplacement des fenêtres.

Selon Imodirect, chez les propriétaires bailleurs, la pose de robinets thermostatiques, qui
permet de mieux réguler la température dans chaque pièce, est actuellement le premier
geste privilégié. Ce geste, coûtant seulement quelques dizaines d’euros, peut réduire la
consommation énergétique de 3 à 5% selon l’Ademe (Agence de l’environnement et de la
maîtrise de l’énergie). Cependant, il est peu probable que cela suffise à améliorer
significativement la note DPE. Donc, oui aux gestes simples, mais il est essentiel de choisir
les plus efficaces.

En conclusion, l’élargissement du dispositif Maprimerénov vise à relancer les travaux
d’amélioration de l’habitat en permettant aux propriétaires d’entreprendre des rénovations de
moindre ampleur. Cette mesure devrait encourager davantage de propriétaires à améliorer
l’efficacité énergétique de leurs logements, contribuant ainsi à la transition énergétique et à
la réduction de la consommation d’énergie.

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Morgane Guyot

Vis ma vie d’agent immobilier

Ma journée est composée de rendez-vous en extérieur chez mes clients et de temps au bureau pour préparer les supports pour animer les rendez-vous. Il m’arrive aussi de rencontrer mes collègues lors de ventes en collaboration ou de réunions d’équipe et de rendre visite à mes partenaires notaires en cas de vente.

Voici une journée type détaillée :

9h30 – l’avantage en étant mandataire indépendant, est qu’en réalité, on peut commencer la journée quand on le souhaite ! Mon premier rendez-vous est une estimation chez un propriétaire qui me reçoit chez lui. Il me fait visiter sa maison, je prends toutes les informations nécessaires pour une estimation, puis je lui présente les services de SAFTI.
Nous fixons le prochain rendez-vous pour lui présenter l’estimation de son bien.

11h – me voila chez le notaire avec mes clients acquéreurs et vendeurs pour un appartement dont l’offre a été contre-signée il y a quelques jours. L’ambiance est détendue, les clients font connaissance et se découvrent beaucoup de points communs. Je veille à ce que les intérêts de chacun soient bien préservés lors de la promesse de vente, avec l’aide de mon notaire.

12h – Aujourd’hui nous déjeunons en équipe. Nous nous retrouvons pour échanger sur nos dossiers, parler de nos ventes en cours. Ce moment d’échange est à la fois convivial et enrichissant.

13h30 – J’ai rendez-vous en visio avec un client habitant en Bretagne. Il souhaite vendre son appartement acheté dans ma région en PINEL. Je partage mon écran pour lui présenter l’étude d’estimation que j’ai effectuée pour lui. Il ne fera pas de plus-value sur cette vente, mais le dispositif lui a permis de faire des économies d’impôts pendant 9 ans.

14h00 – En route pour une visite ! Je viens de signer un contrat d’exclusivité pour la vente d’une maison à deux pas de chez moi, et j’ai proposé la fiche annonce à un jeune couple d’acquéreurs que je suis depuis plusieurs mois dans leur recherche. Je pense que cette maison coche toutes les cases pour eux et j’ai bien l’impression que le charme opère ! Ils refont le tour de la maison et repartent de la visite avec tous les documents et informations nécessaires pour se positionner pour une offre.

15h00- Temps au bureau : je prépare l’estimation d’une jolie maison que j’ai repérée à la vente. Elle est sur le marché depuis plusieurs mois, via 2 agences, et j’ai constaté grâce à mes outils SAFTI qu’elle n’est pas assez visible (la diffusion n’est pas optimale, et se limite à 2 sites immobiliers), que les photos sont peu vendeuses (désordre dans certaines pièces, faible luminosité) et qu’elle n’est pas proposée au bon prix. Objectif : convaincre le propriétaire de reprendre la commercialisation à zéro et en exclusivité !

16h00 – J’ai repéré plusieurs appartements à vendre dans la résidence voisine, me voilà en route pour une heure de porte-à-porte ciblé ! Avec un peu de chance je vais pouvoir rencontrer les propriétaires et fixer un rendez-vous.

17h00 – reportage photo dans une très belle propriété que je vais de rentrer dans la vitrine ! Les propriétaires sont adorables et me proposent un café avant de commencer. Nous évoquons leur prochain investissement immobilier et leurs recherches immobilières dans le sud de la France ! Puis j’installe mon matériel pour la prise de photos et la visite virtuelle.

18h30 – La journée est bientôt finie. Je passe rappelle les clients acquéreurs ayant effectué
des demandes d’informations sur les biens en vitrine, et nous prenons rendez-vous pour des
visites.

Ce que j’aime dans mon métier est qu’aucune journée ne se ressemble : je ne m’ennuie jamais ! En plus nous accompagnons nos clients sur des étapes charnière de leur vie, et c’est un plaisir de travailler avec eux dans la confiance. Il y a également beaucoup de défis à relever, il faut aller chercher les affaires et arriver à convaincre ou rassurer nos clients.

Tu t’ennuies dans ton métier actuel et tu souhaites te reconvertir dans un métier-passion ? Cette journée type pourrait te plaire ? Alors tu es au bon endroit ! Rends-toi sur la page recrutement et inscris-toi pour que je te recontacte rapidement.

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vente et contraintes immobilier

Ventes contraintes suite aux événements de la vie : Divorce, décès, dettes

Dans mon métier de conseiller en immobilier, je rencontre parfois des clients confrontés à des situations difficiles telles que les divorces, les décès ou les dettes, qui nécessitent des prises de décisions importantes et une gestion particulière de leur patrimoine immobilier. Une bonne préparation et des conseils avisés sont essentiels pour gérer ces phases à forts enjeux financiers. Voici quelques conseils pour appréhender ces situations de manière plus sereine.

Divorce et immobilier

Dans le cas d’un divorce, il est souvent nécessaire de déterminer la valeur du bien détenu en commun pour ensuite décider de le vendre ou de le conserver. Vous pouvez faire appel à un professionnel de l’immobilier comme SAFTI pour la vente de votre bien, nous nous chargerons de trouver des acquéreurs au meilleur prix et dans les meilleurs délais.

En cas de conflit sur la valeur de votre bien et la répartition, vous pouvez en plus faire appel à un expert immobilier agréé, offrant une base solide pour toutes les décisions judiciaires et personnelles. Il certifie une valeur vénale qui devient recevable devant un tribunal. Contactez-moi si vous souhaitez être mis en relation avec des experts immobiliers.

Si l’un des propriétaires souhaite racheter la part de l’autre, c’est possible : on parle de rachat de soulte. Le notaire rédigera un acte liquidatif selon lequel l’un des époux en reprendra seul la propriété à l’issue du divorce. En contrepartie de la cession de sa part, l’époux recevra une somme d’argent de la part de l’autre époux, c’est cette somme que l’on appelle la soulte. Cet acte ne peut se faire que chez votre notaire qui établira un état liquidatif ou un acte de partage.

En cas de divorce, pensez à me contacter SAFTI, je pourrai vous assister tant dans l’estimation que dans la commercialisation de votre bien, et j’assurerai une transaction équitable et efficace.

Décès et immobilier

Les droits de succession doivent être réglés, en principe, dans les six mois suivant le décès, lors du dépôt de la déclaration de succession au centre des impôts. Chacun payant alors une somme correspondant à la part de patrimoine recueillie. Tous les héritiers (mais pas les légataires) sont solidaires du paiement des droits, à l’exception, naturellement, de ceux qui en sont exonérés, c’est-à-dire le conjoint survivant, le partenaire pacsé et, sous certaines conditions, les frères et les sœurs du défunt. En cas de difficultés financières, les héritiers peuvent demander un délai de paiement (assorti d’un taux d’intérêt).

Les droits de succession doivent être réglés, en principe, dans les six mois suivant le décès, lors du dépôt de la déclaration de succession au centre des impôts. Chacun payant alors une somme correspondant à la part de patrimoine recueillie. Tous les héritiers (mais pas les légataires) sont solidaires du paiement des droits, à l’exception, naturellement, de ceux qui en sont exonérés, c’est-à-dire le conjoint survivant, le partenaire pacsé et, sous certaines conditions, les frères et les sœurs du défunt. En cas de difficultés financières, les héritiers peuvent demander un délai de paiement (assorti d’un taux d’intérêt).

SAFTI peut vous accompagner efficacement en fournissant une estimation fiable et une vente dans les meilleurs délais. Je peux également vous mettre en relation avec des partenaires notaires qui préserveront vos intérêts.

Dettes et immobilier

Face aux dettes, certains propriétaires peuvent prendre la décision de vendre leur propriété pour réduire leurs dépenses et bénéficier de l’apport financier issu de la vente. Il conviendra alors de s’orienter vers un logement moins gourmand en charges (copropriété, énergie, taxes, travaux) afin d’assainir la situation financière. Notre rôle chez SAFTI sera également de vous accompagner dans la vente de votre bien, en offrant des services adaptés à l’urgence de votre situation, comme la vente en exclusivité pour maximiser le retour financier.

Conclusion

La vie nous réserve parfois des défis inattendus et ces obstacles peuvent être surmontés plus sereinement lorsqu’on est bien accompagné et conseillé. Chez SAFTI, nous comprenons l’importance d’un soutien fiable et professionnel lors de ces épreuves. Que vous soyez confronté à un divorce, un décès ou des dettes, notre équipe est là pour vous aider à naviguer dans ces périodes avec expertise et compréhension. Pour plus d’informations sur comment nous pouvons vous assister, n’hésitez pas à me contacter. Et pour une estimation rapide de votre bien, utilisez notre estimateur en ligne ci-dessous !

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Belle maison avec piscine et façades vitrées

Les Pièges à Éviter lors de la Vente de Votre Bien Immobilier

La vente de votre maison ou de votre appartement est une étape cruciale dans votre vie.
Pour que ce projet se déroule avec succès, il est essentiel de maîtriser certains éléments
clés. En effet, sans une connaissance approfondie du marché immobilier et des stratégies de
vente efficaces, il est facile de commettre des erreurs qui pourraient compromettre la vente
de votre bien. En tant que conseiller immobilier chez SAFTI, je suis là pour éviter les erreurs
fréquentes lors du processus de vente de votre bien.

1. Surévaluer la Valeur de Votre Bien

La première erreur courante est la surévaluation du prix de votre bien. Souvent motivés par
un attachement sentimental ou par des besoins de financement pour un projet futur, les
vendeurs ont tendance à fixer un prix trop élevé. Cependant, cette stratégie peut entraîner
une perte de temps considérable et dissuader les acheteurs potentiels si le prix ne
correspond pas aux réalités du marché immobilier local. Pour une évaluation juste et rapide
de votre bien, il est recommandé de faire appel à des professionnels qui disposent d’une
expertise précise du marché immobilier local.

2. Ne Pas Présenter Suffisamment de Photos dans l’Annonce

Depuis 2022, les stocks de bien en vente ont fortement augmenté du fait de délais de vente
plus longs. Les acheteurs potentiels ont besoin d’avoir un minimum d’informations pour
comparer et passer à l’action pour visiter votre bien. Il convient de mettre en l’avant le ou les
principaux atouts du bien dès la photo vitrine de l’annonce, rappeler les atouts du bien dans
l’annonce, et pourquoi pas ajouter les plans de l’appartement ou la maison parmi les photos
de l’annonce.

3. Variations Excessives du Prix de Vente

Évitez les variations excessives du prix de vente de votre bien. Les changements fréquents
de prix peuvent dissuader les acheteurs potentiels et donner une image négative de votre
propriété. Il est préférable de fixer un prix réaliste et de s'y tenir tout au long du processus de
vente pour éviter de perdre la confiance des acheteurs.

4. Imposer des Horaires de Visites Rigides

Bien qu’il soit important de choisir des horaires de visite favorables, évitez d’être trop rigide
dans vos disponibilités. Refuser des demandes de visites aux heures de pointe ou dans des
quartiers animés peut donner l’impression que vous cachez quelque chose aux acheteurs
potentiels. Soyez honnête et transparent sur les caractéristiques de votre quartier et soyez
flexible dans vos horaires de visite pour faciliter le processus d’achat.

5. Ne pas ranger avant les visites

Enfin, veillez à ce que votre propriété soit propre, bien rangée et bien présentée lors des
visites. Un environnement désordonné ou trop personnalisé peut dissuader les acheteurs
potentiels. Rangez les objets personnels et dépersonnalisez les espaces pour permettre aux
acheteurs de se projeter facilement dans votre propriété.

En évitant ces erreurs courantes vous maximisez vos chances de vendre votre bien
rapidement et au meilleur prix. N’hésitez pas à faire appel à mon expérience pour vous
accompagner tout au long du processus de vente et vous assurer une transaction réussie !

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Pile de pièce de monnaie, financement immobilier

Explorer les Options de Financement Immobilier :Un Guide pour Acheteurs Astucieux

L’achat immobilier est une étape importante dans la vie de chacun, marquant souvent le
début d’un nouveau chapitre. Chez SAFTI, en collaboration avec nos partenaires courtiers
en prêt immobilier, nous nous engageons à vous guider à travers les diverses options de
financement disponibles, assurant que votre projet immobilier démarre sur des bases
solides. Cet article vise à vous éclairer sur les différents types de prêts immobiliers et leurs
spécificités.

1. Le Prêt Amortissable : La Voie Traditionnelle

Le prêt amortissable est l’option la plus courante pour financer un achat immobilier. Il vous
permet de rembourser votre emprunt par mensualités comprenant à la fois une partie du
capital et les intérêts. Cette formule offre une visibilité claire sur la durée de l’emprunt et
s’adapte à la plupart des projets immobiliers.

2. Le Prêt In Fine : Optimisé pour les Investisseurs

Le prêt In Fine est particulièrement adapté aux investisseurs cherchant à maximiser leur
fiscalité. Avec ce type de prêt, seuls les intérêts sont payés durant la période de crédit, le

capital étant remboursé en une seule fois à l’échéance. Cette option nécessite souvent une
épargne préalablement bloquée comme garantie.

3. Le Prêt Relais : Pour les Transitions Fluides

Idéal pour les propriétaires souhaitant acheter un nouveau bien avant la vente de leur
propriété actuelle, le prêt relais offre une solution flexible en fournissant une avance de
trésorerie. Il existe en plusieurs formes, dont le prêt relais classique et l’achat-revente, pour
s’adapter à différentes situations.

4. Les Aides à l’Accession : Prêt à Taux Zéro et Plus

Pour les primo-accédants, des options telles que le prêt à taux zéro (PTZ) permettent de
compléter un financement sans intérêts sous conditions. D’autres prêts réglementés, comme
le Prêt Accession Sociale (PAS) ou le Prêt Conventionné (PC), offrent des conditions
avantageuses et la possibilité d’obtenir des aides au logement.

5. L’Épargne Logement et le Prêt Action Logement

Les produits d’épargne logement (PEL et CEL) et le Prêt Action Logement sont d’autres
voies permettant de financer votre projet sous certaines conditions, avec des avantages
spécifiques comme des taux d’intérêt préférentiels ou des aides de l’employeur.

6. Le Prêt Hypothécaire : Une Solution de Financement Flexible

Pour ceux qui disposent déjà d’un bien immobilier, le prêt hypothécaire représente une
solution de financement avantageuse. En garantissant l’emprunt par votre propriété, vous
pouvez obtenir des conditions de crédit favorables pour financer un nouveau projet.

Conclusion

Chez SAFTI, notre mission est de vous accompagner dans la réalisation de votre projet
immobilier, en vous fournissant les informations et l’expertise nécessaires pour choisir le
financement le plus adapté à vos besoins. Avec l’aide de nos partenaires courtiers en prêt
immobilier, nous nous assurons que votre parcours d’achat soit aussi fluide que possible.
Pour plus de conseils personnalisés, n’hésitez pas à me contacter afin que je vous mette en
relation avec mes partenaires courtiers.

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faire un crédit immobilier

Crédit immobilier : les banques requièrent moins d’apport personnel

Face à la baisse drastique du nombre de crédits immobiliers, l’exigence d’apport personnel pour l’obtention d’un prêt immobilier connaît une forte diminution.

Le niveau de l’apport personnel est ainsi en nette baisse. À l’échelle nationale en ce mois de février, l’apport retombe à 54 798 euros par crédit contre 64 942 euros en décembre 2023, soit près de 10 000 euros de moins.

Cette évolution intervient alors que les banques veulent stimuler le marché immobilier après une période de ralentissement. Auparavant, l’accumulation d’une somme importante était un prérequis pour accéder à la propriété, un obstacle désormais allégé.

Des chiffres en baisse

Cette tendance à la baisse est particulièrement ressentie dans la moitié sud de la Nouvelle-Aquitaine, où l’apport moyen a chuté de 45 % en seulement deux mois, selon une étude de Finance conseil pour la chaîne d’information. Dans le même temps, en Île-de-France, où les montants exigés restent astronomiques, on assiste à une réduction significative, de 150 778 euros par crédit contre 230 325 euros en fin d’année.

Pour profiter de ce changement sur le marché de l’immobilier, les futurs acquéreurs doivent disposer d’une épargne importante ou de grosses capacités à mettre de l’argent de côté. La possibilité de ne pas proposer d’apport est de nouveau d’actualité mais de façon très marginale. Selon un article sur Lepoint.fr, le courtier « Finance conseil » estime que le taux d’apport personnel est à 33 % aujourd’hui dans l’attente d’une diminution progressive à 25 % en fin d’année.

Vous êtes dans un projet d’acquisition et vous souhaitez être conseillé sur le montage financier ? Contactez-moi afin que je vous mette en relation avec mes partenaires courtiers pour calculer votre capacité de financement !

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Couple devant maison

Les aides et crédits pour vos travaux en 2024

Lorsqu’il s’agit de financer des travaux immobiliers, une variété d’aides et de crédits à taux
réduits sont disponibles pour aider à compléter votre budget. Voici un résumé des principales
options disponibles pour optimiser votre financement de travaux, qu’ils concernent votre
résidence principale ou secondaire.

Subventions et Aides

MaPrimeRenov’

Pour les travaux sur votre résidence principale, MaPrimeRenov’, proposée par l’Agence
nationale de l’habitat (Anah), peut couvrir entre 40 % et 100 % des coûts, jusqu’à un plafond
de 40 000 ou 70 000 euros. Le montant accordé dépend de vos revenus et de l’amélioration
de la classe énergétique de votre habitation.

Certificats d’Économie d’Énergie (CEE)

Les fournisseurs d’énergie offrent également des aides pour les travaux d’économie
d’énergie sous forme de CEE, disponibles pour les logements principaux ou secondaires
achevés depuis plus de deux ans. Le montant varie en fonction du fournisseur et des
travaux, allant de quelques centaines à quelques milliers d’euros.

Aides Locales

Les collectivités locales proposent des aides spécifiques, dont les critères et les montants
varient selon la région, le département ou l’intercommunalité. Des exemples incluent des
primes pour le remplacement d’appareils de chauffage à bois anciens par des modèles plus
performants.

Prêts à Taux Réduits

Éco-Prêt à Taux Zéro (PTZ)

Le PTZ est destiné aux travaux d’économie d’énergie, offrant entre 7 000 et 50 000 euros
selon l’étendue des travaux. Il doit être remboursé sous quinze ans et est disponible pour les
résidences principales, secondaires ou biens locatifs de plus de deux ans.

Crédits de la CAF et des Fournisseurs d’Énergie

La CAF offre un crédit à 1 % d’intérêt pour les travaux de rénovation ou d’isolation thermique,
tandis que les fournisseurs d’énergie proposent des crédits à taux bonifié pour des travaux
réalisés par leurs partenaires.

Prêts « Verts » et Prêt Action Logement

Des banques, comme La Banque Postale, offrent des prêts immobiliers à impact avec un
taux réduit pour les rénovations énergétiques. Action Logement propose également un prêt à
taux bonifié pour les employés d’entreprises de plus de 10 salariés.

Utilisation de Plans d’Épargne

Si vous avez un Plan Épargne Logement (PEL) ou un Compte Épargne Logement (CEL),
vous pouvez accéder à des prêts à des taux intéressants, déterminés par la date d’ouverture
et les versements sur le placement.

Crédit Classique

Après avoir maximisé les aides et prêts subventionnés, un crédit immobilier classique peut
compléter votre financement. Il est important de bien estimer le montant des travaux et de
présenter un dossier solide aux banques pour faciliter l’obtention de ce financement. Si le
montant nécessaire est inférieur à 70 000 euros, envisagez de négocier avec votre conseiller
ou d’opter pour un prêt à la consommation, qui peut être plus facile à obtenir et ne nécessite
pas de garantie réelle.

Conclusion

Il est crucial de bien rechercher et de comprendre toutes les options de financement
disponibles avant de commencer vos travaux immobiliers. Entre les subventions, les crédits
à taux bonifié et les prêts classiques, plusieurs solutions peuvent vous aider à financer
efficacement votre projet. N’oubliez pas de consulter les sites officiels et de vous rapprocher
de votre service de ressources humaines ou de conseillers financiers pour obtenir des
informations précises et adaptées à votre situation.

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Image compris de vente avec tampon de notaire

Comprendre la différence entre un compromis de vente et une promesse de vente : Pourquoi privilégier la promesse de vente ?

Lors de la vente d’un bien immobilier, vendeurs et acheteurs sont souvent confrontés à un choix crucial : opter pour un compromis de vente ou une promesse de vente. Bien que ces deux contrats semblent similaires, ils présentent des différences fondamentales, et il est essentiel de comprendre leurs particularités pour faire un choix éclairé. En tant que mandataires immobiliers chez SAFTI, nous privilégions la signature de contrats d’avant-vente chez le notaire, assurant ainsi une sécurité maximale pour les deux parties.

Compromis de Vente vs Promesse de Vente : Quelles Différences ?

Compromis de Vente

Le compromis de vente, souvent appelé « promesse synallagmatique de vente », est un accord bilatéral engageant à la fois le vendeur et l’acheteur. Dans ce contrat, les deux parties s’engagent fermement à procéder à la vente : le vendeur à vendre et l’acheteur à acheter. Une fois signé, le compromis de vente est très contraignant : sauf conditions suspensives non réalisées (comme l’obtention d’un prêt), il est difficile pour l’une ou l’autre des parties de se rétracter sans encourir des pénalités.

Promesse de Vente

La promesse de vente, en revanche, peut être unilatérale ou bilatérale. La plus courante, la promesse unilatérale de vente, engage le vendeur à vendre son bien à l’acheteur, mais laisse à ce dernier une option : il peut choisir d’acheter ou non dans un délai fixé. Pendant ce délai, le vendeur ne peut vendre à une autre personne. Si l’acheteur décide d’acquérir le bien, la promesse se transforme en vente.

Avantages de la Promesse de Vente

Flexibilité pour l’Acheteur

L’un des principaux avantages de la promesse de vente est la flexibilité qu’elle offre à l’acheteur. Ce dernier bénéficie d’un délai pour décider de l’achat sans pression, lui permettant de finaliser son financement ou d’effectuer des vérifications supplémentaires sur le bien.

Sécurité pour le Vendeur

Bien que moins contraignante que le compromis, la promesse de vente offre une sécurité au vendeur. En cas de désistement de l’acheteur après la période d’option, l’indemnité d’immobilisation (généralement 10% du prix de vente) reste acquise au vendeur.

Clarté des Conditions

La promesse de vente permet de définir clairement les conditions de la vente, les obligations des parties, ainsi que les éventuelles conditions suspensives. Cette précision limite les risques de malentendus ou de conflits ultérieurs.

La Signature Chez le Notaire : Un Gage de Sécurité

Chez SAFTI, nous comprenons l’importance de la sécurité dans les transactions immobilières. C’est pourquoi nous signons systématiquement les contrats d’avant-vente chez le notaire. Cette pratique offre plusieurs avantages :

1. Authentification du Contrat : Le notaire garantit l’authenticité du contrat, assurant que toutes les parties ont bien compris leurs engagements et les conséquences de la transaction.

2. Vérification Légale : Le notaire effectue toutes les vérifications légales nécessaires (titres de propriété, servitudes, urbanisme, etc.), évitant ainsi d’éventuelles surprises désagréables par la suite.

3. Sécurité des Fonds : Le dépôt de la garantie ou de l’indemnité d’immobilisation se fait sur le compte du notaire, assurant une gestion transparente et sécurisée des fonds.

4. Accompagnement et Conseil : Le notaire apporte son expertise pour conseiller et accompagner vendeurs et acquéreurs tout au long du processus.

Conclusion

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immobilier ce qui change en 2024

Nouvelles mesures du secteur immobilier pour 2024 : Des évolutions pour les propriétaires et les acheteurs

La nouvelle année apporte son lot de changements dans le secteur immobilier, marquée par des réformes significatives qui touchent aussi bien les aides à la rénovation, les conditions d’accès au prêt à taux zéro (PTZ), les modalités de crédit immobilier, que l’encadrement des loyers. Ces mesures visent à encourager la rénovation énergétique, faciliter l’accession à la propriété dans certaines zones (il était temps !) et contrôler l’évolution des loyers.

Recentrage de MaPrimeRénov’

MaPrimeRénov’, une aide gouvernementale destinée à financer les travaux de rénovation énergétique, connaît des ajustements majeurs en 2024. Désormais, l’accent est mis sur les rénovations globales, nécessitant l’intervention de Mon Accompagnateur Rénov’. Cette mesure vise à optimiser l’efficacité énergétique des bâtiments en encourageant des travaux plus complets et structurés.

Pour les propriétaires de logements particulièrement énergivores, communément appelés « passoires thermiques », les conditions d’obtention de MaPrimeRénov’ se durcissent. Ces propriétaires devront réaliser au moins deux types de travaux de rénovation pour être éligibles. Cette mesure vise à accélérer la rénovation des logements les moins performants énergétiquement.

En outre, le plafond de prise en charge des travaux est revu à la hausse, passant de 35 000€ en 2023 à 70 000€ en 2024 pour les rénovations les plus importantes. Cette augmentation substantielle du plafond permettra de couvrir une part plus significative des coûts pour les projets de grande envergure.

Evolution du PTZ

Le PTZ, un dispositif clé pour faciliter l’accession à la propriété, évolue également en 2024. Désormais, ce prêt sans intérêts est réservé aux logements neufs collectifs situés dans des zones urbaines tendues et aux logements anciens partout ailleurs en France. Il ne sera plus possible d’obtenir un PTZ pour la construction d’une maison individuelle, une mesure qui pourrait influencer les choix de localisation et de type de logement des futurs propriétaires.

La grille de revenus permettant l’accès au PTZ est révisée, rendant ce prêt accessible à des ménages gagnant jusqu’à 4500€ par mois, contre 2500€ précédemment. Cette extension devrait ouvrir l’accès à la propriété à un plus grand nombre de ménages.

De plus, la quotité du PTZ, c’est-à-dire la part du coût total du projet immobilier pouvant être financée par ce prêt, est augmentée. Elle passe de 40% à 50% pour les revenus les plus modestes, rendant ainsi l’achat immobilier plus abordable pour cette catégorie de la population.

Révision de l’accès au crédit

2024 voit également des changements dans les conditions d’accès au crédit immobilier. Le taux de rémunération des Plans d’Épargne Logement (PEL) est revu à la hausse, passant de 2% en 2023 à 2,25% en 2024. Cette augmentation rend le PEL plus attractif pour les épargnants souhaitant financer un projet immobilier.

La durée maximale du taux d’emprunt est prolongée à 27 ans, contre 25 ans auparavant, pour les projets incluant des travaux de rénovation. Cette extension de durée vise à faciliter le financement de projets de rénovation énergétique, qui sont souvent coûteux et complexes.

En outre, les prêts-relais, utilisés pour l’achat d’un nouveau bien avant la vente de l’ancien, sont désormais exclus du calcul du taux d’endettement, à condition qu’ils ne représentent pas plus de 80% de la valeur du bien. Cette mesure pourrait faciliter les transitions immobilières pour de nombreux propriétaires.

Encadrement des loyers

Enfin, l’encadrement des loyers se renforce. Plusieurs villes, dont Bayonne et des communes de Grenoble Alpes-Métropole, ont été sélectionnées pour appliquer cette mesure. D’autres grandes villes, comme Marseille et Rennes, expriment également leur volonté d’adopter cet encadrement. Cette politique vise à contrôler l’augmentation des loyers et à rendre le marché locatif plus accessible.

Conclusion

Les mesures introduites en 2024 témoignent d’une volonté forte de réformer le secteur immobilier en France. Elles visent à améliorer l’efficacité énergétique des bâtiments, faciliter l’accès à la propriété, et contrôler l’évolution des loyers. Pour les propriétaires, les acheteurs et les locataires, ces changements représentent de nouvelles opportunités mais aussi de nouveaux défis à relever.

Vous souhaitez savoir comment ces mesures auront une incidence sur votre projet immobilier ? Sur votre vente, votre acquisition ? Prenons rendez-vous dès aujourd’hui !

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