Taux d’Emprunt : Quelles Perspectives pour la Fin de l’Année ?

En cette période de rentrée, les taux et les conditions d’emprunt restent attractifs, tout comme avant l’été. Alors que la Banque Centrale Européenne (BCE) prévoit une possible baisse des taux le 12 septembre prochain, de nouvelles réductions pourraient-elles survenir d’ici la fin de l’année ? Faisons le point sur la situation actuelle et les perspectives à venir.

Une rentrée sous le signe de la stabilité des taux d’emprunt

Depuis le début de l’année 2024, les taux de crédit ont entamé une tendance baissière. Après avoir atteint des niveaux historiquement élevés, avec des taux multipliés par quatre en quelques années pour dépasser 4 % en novembre 2023, les taux sont progressivement repassés en dessous de ce seuil. En septembre, les taux moyens se situent à 3,70 % sur 15 ans, 3,80 % sur 20 ans, et 3,90 % sur 25 ans, selon les données d’Empruntis, qui notent une certaine stabilité sur les deux derniers mois.

D’après Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer, « En juillet, on a observé de nombreuses baisses dans les barèmes et des opérations spéciales offrant des réductions supplémentaires de 0,10 à 0,20 point. En août, les banques ont adopté une position de statu quo. » Les taux les plus avantageux négociés s’établissent actuellement autour de 3,2 % sur 15 ans, 3,3 % sur 20 ans et 3,4 % sur 25 ans. En parallèle, les conditions d’octroi des prêts se sont assouplies, incitant de nombreuses banques à revenir sur le marché du crédit après une période de retrait due à la hausse marquée des taux.

Une activité immobilière en demi-teinte durant l’été

L’été a été calme pour l’immobilier, marqué par un contexte politique et événementiel chargé avec les élections législatives, la dissolution de l’Assemblée, les Jeux Olympiques et les vacances estivales. Malgré tout, certains projets initiés avant l’été ont pu se concrétiser grâce à l’amélioration des conditions de crédit. Le nombre de mandats de recherche signés a même augmenté de 3 % par rapport à l’été précédent, bien que les nouveaux projets aient diminué de 5%, selon Julie Bachet.

« La dissolution de l’Assemblée n’a pas eu l’impact redouté sur le marché : les taux de crédit sont restés stables et les marchés financiers ont bien réagi, malgré une légère augmentation du taux de l’OAT 10 ans, maintenant sous les 3 % », précise Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer. La concurrence accrue entre banques a favorisé une relance de la production de crédits immobiliers. Toutefois, la capacité d’emprunt des ménages reste en deçà de son niveau de décembre 2022, avec une baisse de 10,9 % selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA. Concrètement, un ménage pouvant emprunter 100 000 € fin 2022 ne peut plus obtenir que 89 100 € en juillet 2024.

Vers de nouvelles baisses de taux dans les prochaines semaines ?

Si les taux ont montré une relative stabilité cet été, de nouvelles baisses sont attendues dans les semaines à venir. La BCE, qui avait déjà abaissé ses taux en juin, pourrait les réduire à nouveau de 25 points de base le 12 septembre, alors que l’inflation dans la zone euro a ralenti à 2,2 % en août. Pour rappel, la BCE avait commencé à relever les taux d’emprunt en juillet 2022 pour contrer l’inflation galopante.

Cette nouvelle réduction des taux de la BCE serait un signal positif pour les banques, qui pourraient répercuter cette baisse sur les taux de crédit proposés aux futurs emprunteurs, stimulant ainsi le marché du crédit. Selon Sandrine Allonier, une baisse des taux pourrait également contribuer à relancer les volumes de prêts immobiliers dans les prochains mois. Le gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau, considère même cette nouvelle réduction comme « juste et sage » pour stabiliser l’économie européenne.

En résumé, avec des taux d’emprunt globalement stables et des conditions d’octroi de crédit assouplies, le marché immobilier se montre encourageant pour les mois à venir. Si les perspectives économiques demeurent incertaines, les futurs emprunteurs pourraient bénéficier de nouvelles opportunités pour financer leurs projets dans un contexte encore
favorable.

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